F P 総研 | ライフプランニング


	2006. 6.13 突然の不幸、葬式費用って借りられるの


	2006. 6. 7 シングルのための保険選び、私には何が必要？


	2006. 6. 6 エコロジーなマイホームは家計にも優しい


	2006. 5.23 保険選び、入り口も重要、でも出口は大丈夫？


	2006. 5.22 今すぐ確認！私は潜在的住宅ローン破綻者？


	2006. 5.16


	2006. 5.15 金利上昇に備えた、繰上げ返済という手段


	2006. 5. 9 住宅ローンで我が家の家計はどう変わるのか


	2006. 5. 9 保険料の払い込みがピンチ、どうしたらいい？


	2006. 5. 1 住宅ローンを組む前に、信用情報ってご存知？


	2006. 5. 1 家財にかける火災保険、わが家はいくら必要？


	2006. 5. 1 ゆとりあるセカンドライフにはいくら必要か？


	2006. 4.25 近頃の保険、「老後負担なし、一生涯」が人気


	2006. 4.21 サラリーマン大家さんのアパートローン活用術


	2006. 4.18 大切なのは、月々の保険料より「保険料総額」


	2006. 4.14 住宅ローンとリフォームローンはここが違う



			共済と保険の違いを押さえて上手に加入する共済と保険の違い、きちんと理解している人ってなかなか少ないのでは？それぞれにメリット・デメリットがあるのできちんと理解して上手に使い分けましょう。


	■　共済とは共済とは、同じ地域に生活している人、同じ職種の仕事をしている人など、同じ立場にいる人が集まって共済組合を作り、みんなで掛け金を払い、誰かが困った時にその掛け金からお金を融通する、という相互扶助の精神で作られている組織です。主な共済として、都道府県民共済、全労済、JA共済、COOP共済があります。あくまで相互に助け合う組合のため、儲けることを目的としていません。 ■　保険との相違点こんな例えをすることもあります。共済はバスで保険はタクシーだと。共済はみんなで乗って決められたルートを安い運賃で走りますが、保険は一人で乗って自由なルートを高い運賃で走ります。 ■　共済のメリット《掛け金が安いこと》共済に入る人の一番の理由がこれです。街中で保険会社の看板・支店などは見たことがあると思いますが、共済の看板・支店を見たことありますか？セールスレディー（マン）が職場や家にセールスにきたことありますか？共済は非営利団体なので、利益を出す必要がありません。ですので、無理にセールスレディーなどを雇って契約者を増やさなくても良いのです。契約者が多かったりすることにより利益がでたら、割戻金という形で契約者に払い戻されます。例えば都民共済では、生命型・入院型で払い込んだ掛け金の35％程度が払い戻されており、実質負担額は65％程度になります。 ■　共済のデメリット《サービスを受けられないこと》ここでいうサービスとは、職場に来る保険のセールスマンが置いていく飴やガムなどではなく、ファイナンシャルプランニングなどの相談です。外資系の保険会社などのセールスマンは、生涯のライフプランを立ててくれたりもしますし、親身に相談にものってくれます。《保障金額が少ないこと》働きざかりのサラリーマンなどは、共済では保障金額が不足する方もいらっしゃるかもしれません。不足した分は、貯金もしくは貯金がなければ民間の生保でなんらかの対処をたてなければいけません。《積立型がない》共済は掛け捨てが基本です。よって、貯金目的に使おうとしている人には向きません。ですが、そもそも筆者は保険を貯金目的に使うということ自体、今の時代には向かないと思います。以前はバスに例えられたように、商品数も少なく、なかなか自分に合った共済がない方もいらっしゃったようですが、現在はガン保険もありますし、医療保険も終身医療保険や、日帰り入院から保障してくれるものもありますので、選択肢は大幅に増えました。 ■　共済をオススメする方は筆者は、個人的には以下のような方は共済への加入を考えた方が良いと思います。・若い方で、将来のライフプラン（結婚・職業など）が固まってない方・独身の方・子供が増えたなど、死亡保障の上乗せ・子供の独立、離婚など、高額の保障が不要になった方これも、あくまでも数ある選択肢の中の一つということを忘れずに。 ■　他にもこんなサービスが・・・他にもこんなお得なサービスもありますよ。 ◇　都民共済結婚式場紹介・ドレスの割安レンタル、成人式用の振り袖販売、旅行プランの割引、電話での健康相談、格安イージーオーダースーツの販売などのサービスを受けることができます。 ◇　全労済ホテル、レジャー、ショッピング、レンタルなどの割引、提携指定整備工場での自動車整備、介護サービスなどのサービスを受けることができます。 ◇　JA共済レジャーランド、スパ、スポーツ、語学、スキルアップ、趣味、ペット、グルメなどの割引優待サービスを受けることができます。 ◇　COOP共済共済独自のサービスはありませんが、生協の組合員になるため、共同購入・個人宅配や、福祉・介護などの生協のサービスを受けることができます。 ◇　無認可共済共済と聞かれると、以前、オレンジ共済など認可されていない無認可共済という共済が、多数の被害者を出したことから、不信感を持たれている方もいらっしゃるかもしれません。確かに、保険会社における「保険契約者保護機構」など、破綻した時に業界でバックアップしてくれる体制はありませんが、国がチェックしてくれていますし、基本的には掛け捨てなので万が一破綻した場合も痛手は少なくてすみます。また、上で取り上げたのは全て認可されている共済です。農林水産省や厚生労働省が決算期毎に、財務状況のチェックなどを行っています。ちなみに無認可共済自体は違法ではありません。実はみなさんの身の回りにも数多くあるんですよ。レンタルビデオの保証、家電の延長保証、最近ではペットの保証なども無認可共済の一種です。ちなみに、無認可共済も契約者保護の観点から2006年4月以降は保険業法により金融庁から監督を受けることになりました。どのような商品ができるのか、今後の動向を見守りたいと思います。ファイナンシャルプランナー　小山　武仁